FD کوتاه مدت در مقابل بلند مدت FD- گزینه بهتر سرمایه گذاری کدام است؟

هنگامی که ما در مورد برنامه ریزی مالی صحبت می کنیم ، ضروری می شود که به دنبال گزینه هایی باشید که امنیت مالی مناسب را به همراه مزایای بازده تضمین شده در کوتاه مدت یا طولانی مدت فراهم کند. با این حال ، قبل از انجام هرگونه انتخاب سرمایه گذاری ، مهم است که جنبه های مختلفی مانند نیازهای نقدینگی ، اشتها ریسک ، اهداف مالی و افق سرمایه گذاری را در نظر بگیرید.

صحبت در مورد گزینه های سرمایه گذاری ایمن ، سپرده های ثابت بیشترین انتخاب سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران محسوب می شوند. FDS نه تنها درک آن آسان نیست بلکه یکی از بهترین راه های ایجاد پس انداز در معرض خطر کم است. با این حال ، وقتی صحبت از انتخاب بین FD کوتاه مدت و FD بلند مدت می شود ، درک تفاوت های اساسی آنها مهم است. بیایید بیشتر بخوانیم تا دانش عمیق از سپرده های ثابت بلند مدت و سپرده های ثابت کوتاه مدت و جوانب مثبت و منفی آن را بدست آوریم.

سپرده های ثابت چیست؟

سپرده ثابت (FD) یک محصول سرمایه گذاری است که توسط شرکت های مالی غیر بانکی (NBFC) یا بانک ها ارائه می شود. در FD ، سرمایه گذاری ها برای یک دوره خاص با نرخ بهره قابل اجرا انجام می شود. FD ها را می توان در دوره های مختلف از جمله FD کوتاه مدت ، FD میان مدت و FD بلند مدت افتتاح کرد. طرح سپرده ثابت کوتاه مدت از حداقل مدت 7 روز تا حداکثر 10 سال متغیر است. در حالی که ، سپرده های ثابت بلند مدت به طور کلی بین بیش از 5 سال تا 10 سال برگزار می شود.

در مقایسه با حساب پس انداز دیگر ، FD نرخ بهره بالاتری را ارائه می دهد. علاوه بر این ، از آنجا که هیچ مشارکت در FD وجود ندارد ، عوامل خطر بسیار کم است. بنابراین ، این یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران بار اول و سالمندان محسوب می شود.

سپرده ثابت بلند مدت چیست؟

FD های بلند مدت نوعی حساب سپرده هستند که در آن می توان سرمایه گذاری را از بیش از 5 سال تا 10 سال انجام داد. سپرده های ثابت بلند مدت همانند FD های معمولی ایجاد می شوند و نقدینگی بالاتری و بازده سودآور را ارائه می دهند.

سپرده ثابت کوتاه مدت چیست؟

مشابه FD بلند مدت ، FD های کوتاه مدت حسابهای سپرده گذاری هستند که در آن می توان سرمایه گذاری را برای حداقل 7 روز تا حداکثر 2 سال انجام داد. یک سپرده ثابت کوتاه مدت به فرد اجازه می دهد مبلغ پول را در یک حساب سرمایه گذاری کند و اجازه دهد برای یک دوره کوتاه مدت چند برابر شود. سپرده های ثابت کوتاه مدت برای جمع آوری مبلغ برای یک دوره کوتاهتر مناسب هستند.

بیایید بیشتر بدانیم که می دانیم ، که گزینه بهتری برای سرمایه گذاری است.

مزایای سپرده ثابت بلند مدت

• می توان یک حساب FD طولانی مدت را به راحتی باز کرد. فرایند کلی درخواست شفاف ، کوتاه و آسان برای درک است.
• بسته به مناسب بودن خود شخص ، سرمایه گذاران می توانند در طولانی مدت FD با شرایط بلوغ مختلف سرمایه گذاری کنند.
• علاوه بر این ، FD طولانی مدت گزینه تمدید خودکار را ارائه می دهد ، که در آن حساب FD بلافاصله بدون ورود به تشریفات اضافی ، بلافاصله تمدید می شود.
• طرح های FD مانند 5 سال سپرده ثابت نقدینگی خوبی را به سرمایه گذاران ارائه می دهند و می توانند در زمان اضطراری به عنوان پشتیبان مالی استفاده شوند.
• 5 سال سپرده های ثابت به 10 سال سپرده های ثابت می توانند برای دستیابی به اهداف مالی بلند مدت مانند خرید وسیله نقلیه جدید ، پیش پرداخت خانه و غیره استفاده شوند.
• FD های بلند مدت نرخ بهره بالایی جذاب از 6 ٪ -7 ٪ را ارائه می دهند و بازده بلوغ را تضمین می کنند.
• سرمایه گذاران همچنین می توانند برداشت زودرس را از حساب انجام دهند. با این حال ، آنها برای همین کار باید به بانک یا شرکت مالی اطلاع دهند.

مزایای سپرده های ثابت کوتاه مدت

• مشابه سایر طرح های سپرده ثابت ، سرمایه گذاری های انجام شده در سپرده های ثابت کوتاه مدت برای یک دوره خاص برای به دست آوردن بهره قفل شده است.
• تصدی FD کوتاه مدت می تواند از 7 روز تا 2 سال باشد.
• حداقل مبلغ سپرده از بانکی به بانک متفاوت است.
• به عنوان یکی از امن ترین گزینه های سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری تحت تأثیر نیروهای بازار قرار نمی گیرد.
• به مدت 3 ماه واریز ثابت یا 1 سال واریز ثابت ، نرخ بهره پایدار است و معمولاً دو برابر نرخ بهره برای حساب های پس انداز است.
• FD های کوتاه مدت برای ایجاد پس انداز مالی کوچک و دستیابی به اهداف مالی کوتاه مدت مانند خرید هدیه برای یک عضو خانواده و غیره مناسب هستند.
• از آنجا که این طرح های FD کوتاه مدت هستند ، نقدینگی ارائه نمی دهد. بنابراین ، توصیه می شود تا پایان دوره تصدی این مبلغ را پس بگیرید.

مضرات FD کوتاه مدت و بلند مدت

حتی اگر FD کوتاه مدت و بلند مدت بازده تضمینی را ارائه دهد ، اما برخی از مضرات نیز دارند ، اینها عبارتند از:

بازده کم

اگرچه FDS برای بازده تضمین شده شناخته شده است ، اما در مقایسه با گزینه های کوتاه مدت سرمایه گذاری مرتبط با بازار کم است

بازده مالیاتی

سود حاصل از مبلغ سرمایه گذاری مطابق قانون مالیات بر درآمد قابل استفاده است. اگر بهره به دست آمده بیش از 10،000 روپیه باشد ، به عنوان 10 ٪ TDS کسر می شود. برای شهروندان سالخورده ، این حد تا 50،000 روپیه است. اگر فردی بخواهد از طریق FD مالیات پس انداز کند ، باید سرمایه گذاری در پس انداز مالیات را در نظر بگیرد.

قوت

برداشت زودرس FD می تواند منجر به اتهام مجازات شود. بنابراین ، سرمایه گذار ممکن است ضمن برداشت صندوق ، علاقه کمتری به کل سرمایه گذاری داشته باشد.

پیچیدن آن!

برای ایجاد یک کوسن مالی قوی ، یک فرد می تواند از هر دو نوع سپرده ثابت برای دستیابی به اهداف مختلف استفاده کند. اگر شخصی بخواهد یک قشر را ایجاد کند ، اجازه دهید از 1 سال از این پس بگوییم اما نمی خواهد پول را ایده آل نگه دارد ، می تواند در 1 سال سپرده ثابت سرمایه گذاری کند و سود کسب کند. با این حال ، اگر نرخ بهره در حال سقوط باشد ، عاقلانه است که برای FD های بلند مدت که همراه با مدت 5 سال قفل است ، بروید. با پیروی از رویکرد منضبط سرمایه گذاری در FDS کوتاه مدت و بلند مدت ، می توان در دراز مدت یک برنامه مالی قوی ایجاد کرد.< SPAN> برداشت زودرس FD می تواند منجر به اتهام مجازات شود. بنابراین ، سرمایه گذار ممکن است ضمن برداشت صندوق ، علاقه کمتری به کل سرمایه گذاری داشته باشد.