علاقه چیست؟

ساخت وبلاگ

جیمز چن ، CMT یک معامله گر متخصص ، مشاور سرمایه گذاری و استراتژیست بازار جهانی است. وی تألیف کتاب هایی در مورد تجزیه و تحلیل فنی و تجارت ارز که توسط جان ویلی و پسران منتشر شده است و به عنوان کارشناس مهمان در CNBC ، Bloombergtv ، Forbes و رویترز در میان سایر رسانه های مالی فعالیت کرده است.

Chip Stapleton یک دارنده مجوز سری 7 و سری 66 ، دارنده امتحان CFA سطح 1 است و در حال حاضر دارای مجوز زندگی ، تصادف و بهداشت در ایندیانا است. وی 8 سال تجربه در امور مالی ، از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت گرفته تا امور مالی شرکت ها و FP& A دارد.

هانس دانیل جاسپسون با تأکید بر توسعه نیروی کار ، آموزش و عدالت اقتصادی بیش از یک دهه تجربه در تحقیقات سیاست های عمومی دارد. تحقیقات وی با اعضای کنگره ایالات متحده ، آژانس های فدرال و سیاست گذاران در چندین ایالت به اشتراک گذاشته شده است.

علاقه چیست؟

بهره هزینه پولی برای امتیاز وام گرفتن پول است. هزینه یا درآمد بهره اغلب به عنوان مبلغ دلار بیان می شود ، در حالی که نرخ بهره مورد استفاده برای محاسبه بهره به طور معمول به عنوان نرخ درصد سالانه (APR) بیان می شود. بهره مبلغی است که یک وام دهنده یا موسسه مالی برای وام دادن پول دریافت می کند. بهره همچنین می تواند به میزان مالکیتی که یک سهامدار در یک شرکت دارد ، که معمولاً به عنوان درصد بیان می شود ، اشاره کند.

غذای اصلی

  • بهره هزینه پولی برای وام گرفتن پول است - به طور کلی به عنوان درصدی ، مانند نرخ درصد سالانه (APR) بیان می شود.
  • ممکن است بهره توسط وام دهندگان برای استفاده از وجوه خود به دست آورد یا توسط وام گیرندگان برای استفاده از آن وجوه پرداخت شود.
  • علاقه اغلب علاقه ساده (بر اساس مبلغ اصلی) یا بهره مرکب (بر اساس منافع اصلی و قبلاً درآمدی) در نظر گرفته می شود.
  • بهره اغلب با کارت های اعتباری ، وام ، وام خودرو ، وام های خصوصی ، حساب پس انداز یا ارزیابی مجازات همراه است.
  • بهره بسیار وابسته به سیاست کلان اقتصادی است که توسط نرخ بودجه فدرال فدرال رزرو دیکته می شود.

علاقه

درک علاقه

علاقه مفهوم جبران یک طرف به دلیل تحمل ریسک و قربانی کردن فرصت استفاده از بودجه در حالی که مجازات طرف دیگری برای استفاده از بودجه شخص دیگری است. شخص به طور موقت از راه های خود با پول خود جدا می شود ، حق جبران خسارت را دارد و شخص به طور موقت از آن وجوه استفاده می کند ، اغلب موظف است این جبران خسارت را بپردازد.

هنگامی که در حساب پس انداز خود پول می گذارید ، حساب شما به علاقه اعتبار می رسد. این امر به این دلیل است که بانک از پول شما استفاده می کند و آن را به سایر مشتری ها وام می دهد و در نتیجه شما می توانید درآمد بهره را بدست آورید.

میزان بهره ای که شخص باید بپردازد ، اغلب با اعتبار خود ، طول وام یا ماهیت وام گره خورده است. همه چیز برابر است ، نرخ بهره و بهره در هنگام ریسک بیشتر بیشتر است. از آنجا که وام دهنده در وام گیرنده که قادر به پرداخت خود نیست ، با خطر بیشتری روبرو است ، وام دهنده ممکن است علاقه بیشتری به انگیزه دادن آنها برای ایجاد وام کند.

APR شامل نرخ بهره وام و همچنین سایر هزینه ها مانند هزینه مبدا ، هزینه های بسته شدن یا نقاط تخفیف است.

تاریخچه نرخ بهره

این هزینه وام گرفتن پول امروز امری عادی تلقی می شود. با این حال ، پذیرش گسترده علاقه فقط در دوره رنسانس متداول شد.

علاقه یک عمل باستانی است. با این حال ، هنجارهای اجتماعی از تمدنهای باستانی خاورمیانه ، تا زمان قرون وسطایی ، شارژ وام به وام ها را نوعی گناه می دانستند. این امر به این دلیل بود که تا حدودی به دلیل وام به افراد نیازمند ساخته شده بود و هیچ محصولی غیر از پول در عمل وام با بهره وجود نداشت.

شک و تردید اخلاقی از پرداخت علاقه به وام ها در طول دوره رنسانس از بین رفت. مردم در تلاش برای بهبود ایستگاه خود شروع به وام گرفتن پول برای رشد مشاغل کردند. در حال رشد بازارهای و تحرک اقتصادی نسبی وام ها را متداول تر کرده و باعث شده است که شارژ علاقه بیشتری داشته باشد. در این زمان بود که پول شروع به کالای محسوب می کرد و هزینه فرصت وام دادن آن به عنوان ارزش شارژ به نظر می رسید.

فیلسوفان سیاسی در دهه 1700 و 1800 نظریه اقتصادی را در پشت شارژ نرخ بهره برای پول وام ، آدام اسمیت ، فریدریک باستیات و کارل منگر بیان کردند.

ایران ، سودان و پاکستان از سیستم های بانکی بدون بهره استفاده می کنند. ایران کاملاً بدون علاقه است ، در حالی که سودان و پاکستان اقدامات جزئی دارند. با این کار ، وام دهندگان به جای شارژ سود به پولی که به آنها وام می دهند ، به اشتراک گذاری سود و زیان شریک هستند. این روند در بانکداری اسلامی - با استفاده از علاقه به وام ها - بدون در نظر گرفتن حاشیه سود ، در اواخر قرن بیستم شایع تر است.

امروزه می توان نرخ بهره را برای محصولات مختلف مالی از جمله وام ، کارت اعتباری ، وام خودرو و وام های شخصی اعمال کرد. نرخ بهره در سال 2019 شروع به سقوط کرد و در سال 2020 به صفر رسید.

فرمول و محاسبه علاقه

در ابتدایی ترین شکل خود ، با ضرب اصلی اصلی با نرخ بهره ، بهره محاسبه می شود.

بهره = نرخ بهره * اصلی یا تعادل

جنبه پیچیده تر در محاسبه بهره اغلب تعیین نرخ سود صحیح است. نرخ بهره اغلب به صورت درصد بیان می شود و معمولاً به عنوان APR تعیین می شود. با این حال ، APR اغلب هیچ گونه اثرات ترکیب را منعکس نمی کند. درعوض ، از نرخ سالانه مؤثر برای بیان نرخ واقعی بهره که باید پرداخت شود استفاده می شود.

غالباً ، برای محاسبه سود قابل استفاده در یک دوره معین ، باید نرخ سالانه تبدیل شود. به عنوان مثال ، اگر یک حساب پس انداز 3 ٪ بهره را به طور متوسط تعادل بپردازد ، حساب ممکن است در هر ماه 0. 25 ٪ (3 ٪ / 12 ماه) اهدا کند.

نرخ بهره قابل اجرا سپس در برابر مبلغ معادل پول مربوط به ارزیابی بهره ضرب می شود. برای وام ، این تعادل اصلی برجسته است. برای پس انداز ، این اغلب تعادل متوسط پس انداز برای یک دوره معین است.

در هر صورت ، میزان بهره ارزیابی شده در هر دوره احتمالاً تغییر خواهد کرد. برای وام ها ، وام گیرندگان احتمالاً پرداخت هایی را انجام داده اند که باعث کاهش تراز اصلی می شود و در نتیجه علاقه کمتری دارد. برای پس انداز ، فعالیت عمومی (از جمله افزودن علاقه ماه گذشته) اغلب تعادل قابل اجرا را تغییر می دهد.

نمره اعتباری شما بیشترین تأثیر را در نرخ بهره به شما ارائه می دهد که در هنگام وام های مختلف و خطوط اعتبار ارائه می شود.

علاقه ساده در مقابل علاقه مرکب

دو نوع اصلی علاقه را می توان برای وام ها استفاده کرد - به صورت ساده و ترکیبی. علاقه ساده نرخ مشخصی برای مدیر اصلی است که در ابتدا به وام گیرنده وام داده شده است که وام گیرنده باید توانایی استفاده از پول را بپردازد. بهره مرکب هم به عنوان اصلی و هم برای سودمندی که به آن وام پرداخت می شود ، علاقه است. دومی از دو نوع علاقه رایج ترین است.

به دلایل آشکار ، افرادی که سعی در کسب بهره دارند ، توافق نامه های سود مرکب را ترجیح می دهند. این توافق نامه باعث می شود بهره به بهره برآید و نتیجه کل درآمد را بدست آورد. حساب های پس انداز با بانک ها غالباً سود مرکب کسب می کنند. هرگونه سود قبلی که در پس انداز شما به دست می آید به حساب شما واریز می شود و این مانده جدید همان چیزی است که به دوره های آینده علاقه می کند.

از طرف دیگر ، علاقه مرکب برای وام گیرندگان بسیار نگران کننده است ، به ویژه اگر سود مرکب از آنها در اصل برجسته آنها سرمایه گذاری شود. این بدان معناست که پرداخت ماهانه وام گیرنده در واقع به دلیل داشتن وام بیشتر از آنچه که با آنها شروع کرده اند ، در واقع افزایش می یابد.

برنامه های مشترک مورد علاقه

روشهای بی شماری وجود دارد که شخص می تواند هزینه آن را بپردازد یا به آن پرداخت شود. در زیر چند نمونه متداول از جایی که ممکن است بهره توسط یک طرف بدست آید و توسط دیگری پرداخت شود.

  • کارت های اعتباری: از جمله روش های وام گرفتن پول که بیشترین میزان بهره را متحمل می شود ، کارت های اعتباری به دلیل داشتن APR بالا شناخته شده اند. مصرف کنندگان ممکن است حداقل پرداخت اقساط ماهانه را انجام دهند. در عوض ، هزینه بهره ممکن است جمع شود و توسط ارائه دهندگان کارت اعتباری/مؤسسات مالی اساسی بدست می آید.
  • وام ها: در میان طولانی ترین وام ها ، وام ها اغلب به کلیت دوره 30 ساله بالقوه خود علاقه دارند. اگرچه ممکن است علاقه به عنوان یک نرخ ثابت یا متغیر ارزیابی شود ، اما از لحاظ تئوری با گذشت زمان کاهش می یابد زیرا وام گیرنده مبلغ اصلی وام اصلی را پرداخت می کند.
  • وام های اتومبیل: نمونه ای از وام کوتاه مدت ، وام های اتومبیل اغلب تا شش سال به شرایط اعطا می شود. بهره اغلب به عنوان یک نرخ ثابت شارژ می شود ، و نمایندگی تمدید اعتبار ممکن است دارای یک بخش تأمین مالی داخلی باشد که درآمد بهره را جمع کند.
  • وام های دانشجویی: در طول COVID-19 ، پرداخت وام دانشجویی متوقف شد و نرخ وام غالب به 0 ٪ کاهش یافت. این بدان معنی بود که برای مدتی ، همه وام ها هیچ ارزیابی علاقه ای نداشته اند.
  • حساب های پس انداز: اغلب نوع مثبت علاقه برای بیشتر مصرف کنندگان ، حساب های پس انداز ارزیابی بهره ماهانه را کسب می کنند. همچنین به نام سود سهام ، مصرف کنندگان این سپرده ها به طور خودکار به حساب شما اعتبار می یابد.
  • فاکتورها: گرچه بسیاری از شرکت ها ممکن است هزینه دیررس را ارزیابی کنند ، برخی از شرکت ها تصمیم می گیرند هزینه بهره را در مورد فاکتورهای برجسته و دیررس ارزیابی کنند. این ایده از آنجایی است که پرداخت کننده فقید از نظر فنی وام از دارنده فاکتور وام می گیرد ، دارنده فاکتور مورد علاقه است.

یک راه سریع برای درک ناخوشایند از اینکه چقدر طول می کشد تا یک حساب کاربری با بهره دو برابر شود ، استفاده از به اصطلاح قانون 72 است. به سادگی شماره 72 را با نرخ بهره قابل اجرا تقسیم کنید. به عنوان مثال ، با بهره 4 ٪ ، و سرمایه گذاری خود را در حدود 18 سال دو برابر خواهید کرد (یعنی 72/4).

مزایا و مضرات پرداخت بهره

وضعیتی را تصور کنید که برای رسیدن به محل کار کاملاً به حمل و نقل قابل اعتماد نیاز دارید. هیچ سیستم ترانزیت عمومی وجود ندارد ، شما ماشین ندارید ، کار بسیار دور است و شما نمی توانید یک ماشین کامل را به طور کامل خریداری کنید. بزرگترین مزیت پرداخت بهره این است که در مقایسه با گزینه های دیگر هزینه نسبتاً کم است.

پرداخت بهره همچنین به این معنی است که یک پرداخت کننده بدهی را در دست دارد ، تاریخ اعتبار خود را ایجاد می کند و به طور بالقوه با استفاده از اهرم. به عنوان مثال ، توسعه دهندگان املاک و مستغلات اغلب برای ساخت و اجاره ساختمانها پول وام می گیرند. اگر نرخ بازده ساختمان بیشتر از نرخ بهره ای باشد که به آنها پرداخت می شود ، شرکت با موفقیت از پول شخص دیگری برای کسب درآمد برای خود استفاده می کند.

در روند نزولی ، بهره یک هزینه نقدی مکرر است. پرداخت کنندگان غالباً به صورت قراردادی موظف به پرداخت بهره هستند و پرداخت ماهانه معمولاً قبل از پرداخت اصلی برای ارزیابی بهره اعمال می شود. مصرف کنندگان ممکن است ارزیابی های علاقه زیادی را پیدا کنند. علاوه بر این ، داشتن وام بیش از حد و پرداخت بیش از حد ماهانه ممکن است یک وام گیرنده را از این که بتواند اعتبار بیشتری کسب کند ، محدود کند.

علاقه به وام گیرندگان

ممکن است نتیجه سرمایه بسیار مورد نیاز باشد. نسبتاً زبان ، ممکن است ارزش هزینه کمی را در مواقع اضطراری داشته باشد.

نتیجه ایجاد سابقه اعتباری قوی است

ممکن است برای اهرم بازده و ایجاد سود بالاتر استفاده شود

یک هزینه واقعی و غالباً ماهانه است که نیاز به پول نقد دارد

معمولاً قبل از پرداخت هر مانده حساب اصلی پرداخت می شود

ممکن است برای غلبه بر یک وام گیرنده پیچیده و بیش از حد شود

از نظر قراردادی موظف به پرداخت هزینه هستند

مزایا و مضرات جمع آوری علاقه

یک استراتژی برای بسیاری از سرمایه گذاران جمع آوری علاقه است. غالباً یک مبلغ ثابت (یا حداقل سازگار) ، غالباً جریان نقدی مثبت را فراهم می کند که بسته به اعتبار شخصی که شخص وام گرفته است ، منبع قابل اعتماد درآمد است. به جای اینکه سرمایه نشسته و مورد استفاده قرار نگیرد ، وام دادن به دیگران روشی کارآمدتر برای استقرار سرمایه است ، به خصوص در کوتاه مدت که وام دهنده ممکن است به یک دلیل خاص در طولانی مدت به آن پول احتیاج داشته باشد.

بهره نیز به عنوان یکی از ساده ترین شکل های درآمد منفعل مورد توجه قرار می گیرد. پس از امضای توافق نامه ، وام ممکن است نیاز به دولت یا نگهداری کمی داشته باشد. وام دهندگان ممکن است به سادگی سود و پرداخت اصلی را جمع آوری کنند.

برخی از نقاط ضعف برای جمع آوری علاقه وجود دارد. اول ، درآمد بهره مشمول مالیات است. حتی مقدار کمی ممکن است یک مالیات دهنده را به یک براکت مالیاتی بالاتر سوق دهد. بعد ، زیرا شما در حال جمع آوری علاقه هستید ، این بدان معنی است که به شخص دیگری اجازه می دهید از سرمایه خود استفاده کند. اگرچه ممکن است از جمع آوری علاقه راضی باشید ، اما اگر خودتان از سرمایه استفاده کرده اید ، بیشتر از پتانسیل درآمد بیشتری کسب می کنید.

همچنین ، جمع آوری علاقه ممکن است مخالفان فلسفی داشته باشد. ارزیابی بدهی وام دانشجویی را در نظر بگیرید. در حالی که برخی می گویند نرخ بهره نزدیک به 10 ٪ برای میزان خطر این وام دهندگان معقول است ، برخی دیگر ادعا می کنند که این نرخ ها برای بزرگسالان جوان درنده است و نباید ارزیابی شود.

علاقه به وام دهندگان

در صورت جمع آوری پرداخت بهره ماهانه/مکرر ممکن است منبع جریان نقدی را تأمین کند

ممکن است منبع منفعل درآمد باشد

اگر وام گیرنده در پرداخت آنها قابل اعتماد باشد ، می تواند یک جریان مداوم از درآمد را فراهم کند

استفاده کارآمدتر از سرمایه به جای عدم وام دادن آن است

بدهی مالیاتی مالیات دهندگان را افزایش می دهد

اگر وام دهنده برای هدف سرمایه گذاری خود سرمایه گذاری کند ، ممکن است پایین تر از آنچه می توانست به دست آورد.

بسته به وام گیرنده ، نرخ بهره و شرایط ممکن است در برخی شرایط توجه منفی را به خود جلب کند

علاقه و اقتصاد کلان

یک محیط با بهره کم برای تحریک رشد اقتصادی در نظر گرفته شده است تا وام گرفتن پول ارزان تر باشد. این برای کسانی که در حال خرید خانه های جدید هستند ، مفید است ، فقط به این دلیل که پرداخت ماهانه آنها را کاهش می دهد و به معنای هزینه های ارزان تر است. هنگامی که فدرال رزرو نرخ ها را کاهش می دهد ، به معنای پول بیشتری در جیب های مصرف کنندگان ، هزینه کردن در مناطق دیگر و خریدهای بزرگ بیشتر موارد مانند خانه ها است. بانک ها همچنین از این محیط بهره مند می شوند زیرا می توانند پول بیشتری به آنها بدهند.

با این حال ، نرخ کم بهره همیشه ایده آل نیست. نرخ بهره بالا به طور معمول به ما می گوید که اقتصاد قوی است و به خوبی عمل می کند. در یک محیط کم بهره ، بازده کمتری در سرمایه گذاری ها و حساب های پس انداز وجود دارد و البته افزایش بدهی که می تواند به معنای احتمال پیش فرض در هنگام بازگشت نرخ ها باشد.

در پاسخ به COVID-19 ، فدرال رزرو شروع به تصویب سیاست های پولی از اوایل مارس 2020 کرد. سپس با کاهش همه گیر ، فدرال رزرو شروع به افزایش نرخ بودجه فدرال کرد. از آنجا که این نرخ صندوق های فدرال بر نرخ بهره در بسیاری از انواع دیگر وام ها تأثیر می گذارد ، وام گیرندگان به زودی دریافتند که برای تحمل بدهی گران تر است.

چه علاقه ای به شما تعلق می گیرد؟

سود جمع شده منافع است که متحمل شده است اما پرداخت نشده است. برای وام گیرنده ، این علاقه ای است که برای پرداخت آن انجام می شود ، اما پول نقد به وام دهنده اعزام نشده است. برای یک وام دهنده ، این علاقه ای است که به دست آمده است که هنوز هزینه آنها پرداخت نشده است. بهره اغلب به عنوان بخشی از صورتهای مالی یک شرکت جمع می شود.

بهترین راه برای کسب بهره چیست؟

اکنون روش های بسیاری وجود دارد که سرمایه گذاران می توانند وجوه را به سرمایه گذاری های جایگزین که باعث ایجاد بهره می شود ، واریز کنند. این همچنین بدان معنی است که سرمایه گذاران باید در انتخاب وام گیرندگان مراقبت کنند. بهترین راه برای کسب علاقه ، تحقیق در مورد املاک در مورد مشخصات ریسک وام گیرنده شما است. در صورت پیش فرض وام ، ممکن است شما برای بازیابی مدیر گمشده خود متوسل نشوید.

حساب های بانکی چقدر سود پرداخت می کند؟

میزان سود پرداخت شده توسط حساب های بانکی بر اساس نرخ غالب دولت و شرایط کلان اقتصادی متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال ، در طول همه گیر COVID-19 ، در حالی که نرخ صندوق های فدرال پایین بود ، نرخ بهره در حساب های بانکی نزدیک به 0 ٪ بود. سپس ، با کاهش همه گیر ، حساب های بانکی شروع به پرداخت بهره بیش از 2 ٪ در سپرده های بانکی کرد.

خط پایین

علاقه بخش مهمی از جامعه با عملکرد عالی ما است. جامعه با اجازه دادن به وام گیرنده و وام دادن به پول ، جامعه با تشویق هزینه ها رونق اقتصادی بیشتری دارد. در نتیجه ، سرمایه به احتمال زیاد در اطراف بیکار نمی نشیند. توسط برخی وام گرفته شده و توسط دیگران وام گرفته شده است. از طریق پرداخت بهره ، افراد تشویق می شوند همیشه برای استفاده پول استفاده کنند.

رازهاي معامله گران موفق...
ما را در سایت رازهاي معامله گران موفق دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : سید مهدی موسوی بازدید : 45 تاريخ : جمعه 4 فروردين 1402 ساعت: 18:53