چرا سرمایه گذاری املاک به اندازه خانه های بازنشستگان بی خطر نیست

آزادی های بازنشستگی باعث شده است که برخی از بازنشستگان سرمایه گذاری در املاک را برای افزایش درآمد خود در نظر بگیرند ، اما خطرات مالیات ، هزینه و نقدینگی آن را به عنوان یک استراتژی یک طرفه نامناسب می کند.

آزادی های بازنشستگی باعث شده است تا برخی از بازنشستگان سرمایه گذاری در املاک را برای افزایش درآمد خود در نظر بگیرند ، اما خطرات مالیات ، هزینه و نقدینگی باعث می شود که آن را به عنوان یک استراتژی تک به مدت نامناسب کند ، می نویسد.

سرمایه گذاری مستقیم در املاک همیشه در انگلستان رواج داشته است و آزادیهای اخیر بازنشستگی باعث افزایش علاقه شده است زیرا سرمایه گذاران سعی در افزایش درآمد بازنشستگی خود دارند.

صرف نظر از اینکه سرمایه گذاری از طریق بسته بندی بازنشستگی انجام می شود یا در غیر این صورت ، آیا چنین سرمایه گذاری برای مشتری در مرحله دفع مناسب است؟

مشاوران باید پتانسیل سرمایه گذاری را با مشکلات مالیات ، هزینه و نقدینگی افزایش دهند.

خطرات مربوط به Decumulators

بازار خرید و فروش مسکونی از لحاظ تاریخی در بین افرادی که به دنبال یک جریان درآمد تکمیلی هستند ، محبوب بوده است ، اگرچه برخی از سرمایه گذاران ممکن است سرمایه گذاری در املاک تجاری مناسب تر ، به ویژه صاحبان مشاغل و کسانی که می خواهند سرمایه گذاری کنند هر چند SIPP را پیدا کنند.

با این حال ، یک سرمایه گذار بازنشسته بعید است که اگر سرمایه گذاری اشتباه شود ، حقوق منظم را به دست می آورد. ممکن است خطراتی در پیوند همه سرمایه های مشتری در یک ملک وجود داشته باشد - موضوعاتی که بعید است برای یک فرد جوان تر با درآمد خوب اعمال شود.

انتخاب ملک مناسب باید یک تصمیم سرمایه گذاری باشد ، نه بر اساس اولویت شخصی. حتی با کمک متخصص ، سرمایه گذاری در املاک به ندرت بدون دردسر است ، بنابراین مهم است که توانایی مشتری در تحمل فشار را در نظر بگیرید. اگرچه املاک امنیت پس انداز به علاوه بازده مطلوب تر مربوط به بازار سهام را ارائه می دهد ، اما به تلاش بیشتری نیاز دارد.

در دوره آزادی های بازنشستگی بسیار مهم ، استفاده از پول نقد بازنشستگی برای انجام چنین سرمایه گذاری کارآمد نیست. سرمایه گذاران که تصمیم می گیرند برای سرمایه گذاری در املاک پول نقد بگیرند ، احتمالاً فقط 25 ٪ از مالیات بر ارزش را دریافت می کنند. باقیمانده برداشت با نرخ حاشیه ای آنها مالیات می شود ، بنابراین ارزش دریافتی آنها می تواند بسیار پایین تر از حد انتظار باشد.

سرمایه گذاری از طریق SIPPS

سرمایه گذاران می توانند از صندوق های بازنشستگی خود برای خرید ملک تجاری از طریق SIPP استفاده کنند و از این طریق از کسر مالیات بر درآمد خودداری کنند. با این حال ، کسانی که این کار را انجام می دهند باید درک کنند که این ملک به عنوان دارایی سرمایه طبقه بندی می شود ، به این معنی که مقامات می توانند آنها را وادار کنند که از آن برای کمک به هزینه های مراقبت یا خانه سالمندان استفاده کنند.

خواص نیازی به سرمایه گذاری انفرادی ندارند. سرمایه گذاران می توانند در صورت سرمایه گذاری در املاک تجاری از طریق SIPP ، با هم جمع شوند.

در حالی که یک ملک اشغال شده است ، سرمایه گذار درآمد منظم را در قالب اجاره دریافت می کند. پرداخت اجاره از املاک مستقیم در قبال مالیات بر درآمد مسئولیت پذیر خواهد بود ، در حالی که اجاره بها در املاک نگهداری شده در SIPPS به عنوان رشد سرمایه گذاری طبقه بندی می شود و بدون کسر مالیات به این طرح پرداخت می شود. سرمایه گذاران می توانند هرگونه هزینه ای را که در یک ملک اجاره ای در برابر مالیات انجام شده است جبران کنند.

همچنین مهم است که در مورد هزینه های کمتر آشکار ، مانند مالیات و خسارات ناشی از عدم استفاده از این ملک ، فکر کنید. دوره های بدون مستاجر در ملک به معنای درآمد نیست اما هزینه ها ادامه خواهد یافت.

سرمایه گذاران مسئول حفظ ملک هستند که می تواند گران باشد. این می تواند برای تعمیرات ، تعمیر و نگهداری یا بیمه ساختمانها باشد. علاوه بر این ، این ملک در بیشتر موارد باید مدیریت شود.

اجاره های تجاری اغلب به طور قابل توجهی طولانی تر از Lets مسکونی هستند ، که می تواند امنیت را برای سرمایه گذاران که نگران این موضوع هستند فراهم کند.

سرمایه گذاران با استفاده از SIPPS هنگام در نظر گرفتن بازده خالص از سرمایه گذاری خود ، باید هزینه های بازنشستگی اضافی را در اختیار داشته باشند.

اگر ارزش ملک بالا برود ، سرمایه گذاران ممکن است مایل به کاهش و استفاده از پول اضافی برای کمک به بودجه بازنشستگی خود باشند. با این حال ، ارزش ملک نیز می تواند کاهش یابد ، بنابراین بازده می تواند کمتر از مبلغ سرمایه گذاری شده باشد.

عدم نقدینگی

بر خلاف بیشتر سرمایه گذاری های دیگر ، املاک به تدریج نمی توان فروخته شد و برداشت پول به ویژه در زمان کوتاه ، دشوار است. عواملی که می توانند در فروش یک ملک تأثیر بگذارند ، شامل عرضه املاک اجاره مسکونی است که از تقاضای فراتر از تقاضا یا رکود در خیابان بالا برخوردار است و علاقه به سرمایه گذاری های تجاری جدید را برآورده می کند.

در صورتی که این ملک در خارج از بازنشستگی برگزار شود ، سرمایه گذاران با افزایش ارزش ملک ، مالیات بر سود سرمایه (CGT) را پرداخت می کنند. سرمایه گذاران در سهام و سهام می توانند در طی چند سال سود خود را گسترش دهند تا از CGT جلوگیری یا حداقل به حداقل برسانند ، اما در صورت تولید مازاد بزرگ ، این مسیر با فروش ملک امکان پذیر نیست.

املاک در املاک یک سرمایه گذار در مورد مرگ ، مسئولیت ارزیابی مالیات بر ارث (IHT) است. در مقابل ، املاک تجاری که در یک SIPP در خارج از املاک قرار دارد برای اهداف IHT.

علاوه بر این ، یک SIPP می تواند توسط هر ذینفع معرفی شده توسط سرمایه گذار ، بدون مالیات به ارث ببرد ، که می تواند بدون نیاز به ترک حقوق بازنشستگی ، املاک تجاری را به کسی منتقل کند. بسته به اینکه سرمایه گذار اصلی در هنگام مرگ چند ساله است ، ممکن است ذینفع نیز بتواند بدون پرداخت مالیات از این طرح درآمد کسب کند.

سرمایه گذاری در املاک می تواند بازده خوبی را ارائه دهد اما نباید از آن به عنوان تنها راه تأمین درآمد بازنشستگی استفاده شود.