پس انداز در مقابل سرمایه گذاری: کدام یک بهتر است به شما کمک کند تا درآمد بیشتری کسب کنید؟

پس انداز پول شما مطمئناً جذاب تر به نظر می رسد اکنون نرخ بهره در حال افزایش است. اما اگر آمادگی لازم برای ریسک کردن را دارید ، سرمایه گذاری می تواند انتخاب بهتری باشد. ما به صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری نگاه می کنیم - کجا باید پول خود را قرار دهید؟

با افزایش نرخ بهره ، پس اندازان خوشحال می شوند که می بینند که در نهایت می توانند مبلغ مناسبی را برای پول نقد خود بدست آورند و ممکن است از خود بپرسند که آیا آنها باید در پول نقد پس انداز کنند یا سرمایه گذاری کنند.

برخی از حسابهای پس انداز بیش از 5 ٪ سود را برای مشتریانی که برای چندین سال برای قفل کردن پول خود آماده شده اند ، ارائه می دهند.

اما حتی اگر پول نقد خود را به یک حساب با بهره بالا تغییر دهید ، پس انداز پول خود برای تورم مطابقت ندارد-در حال حاضر با 10. 1 ٪ کار می کند.

در حالی که نگه داشتن پول خود در یک بانک یا حساب جامعه در ساختمان ممکن است احساس امنیت یا ریسک کم داشته باشد ، ارزش آن به طور مداوم با هزینه بالای زندگی از بین می رود.

در مقایسه ، سرمایه گذاری پول نقد شما شانس بهتری برای پیگیری تورم دارد. اما مطمئناً این شامل ریسک پذیری است. همانطور که آگهی های سرمایه گذاری همیشه می گویند: "ارزش سرمایه گذاری شما می تواند پایین بیاید".

ما دو رویکرد - پس انداز در مقابل سرمایه گذاری - را به آزمون اختصاص داده ایم تا ببینیم کدام یک گزینه بهتر برای پول شما است.

آیا باید پول نقد را در حساب پس انداز قرار دهید؟

صرفه جویی در پول خود همیشه باید مورد ستایش قرار گیرد ، و یک راه عالی برای کمک به شما در رسیدن به اهداف خود در زندگی ، مانند خرید یک ماشین جدید یا ورود به نردبان مسکن است. با صرفه جویی در برخی از پول نقد خود در هر ماه ، این بدان معنی است که شما در حال ایجاد یک بافر هستید ، بنابراین در صورت وقوع اتفاق غیر منتظره ، مانند شکستن دیگ بخار ، یا ناگهان مقداری از درآمد خود را از دست می دهید.

به عنوان یک قانون شست ، همه ما باید هدف خود را برای صرفه جویی در حداقل سه ماه از موارد ضروری به عنوان یک بافر اضطراری صرفه جویی کنیم-آن را در جایی نگه دارید که در صورت لزوم بتوانید سریع پول را پس بگیرید ، مانند یک حساب پس انداز با دسترسی آسان.

همچنین می توانید از پس انداز خود برای پرداخت هزینه های بلیط های بزرگ در طول سال استفاده کنید ، مانند تعطیلات تابستانی و هزینه کریسمس.

با پس انداز چقدر می توانم درآمد کسب کنم؟

پس از افزایش مکرر نرخ مکرر توسط بانک انگلیس ، نرخ پس انداز امسال همچنان افزایش یافته است. پیش بینی می شود این بانک در 3 نوامبر دوباره نرخ بهره را افزایش دهد ، به طور بالقوه با 0. 75 درصد سنگین به 3 ٪ برسد و این 33 سال بالا است.

پس از سالها نرخ بهره پایین سنگ ، پس اندازان سرانجام از بازده سخاوتمندانه پول خود لذت می برند.

طبق گفته Data Analyst Moneyfacts ، اکنون حساب متوسط دسترسی آسان 1. 14 ٪ پرداخت می کند. اما می توانید با خرید و جابجایی به بهترین حساب دسترسی آسان ، 2. 3 ٪ پس انداز خود را بدست آورید-مقاله ما را در مورد بهترین حساب های پس انداز برای آخرین نرخ بهره برای پول نقد خود ببینید.

نرخ پس انداز در ماه اکتبر در سراسر هیئت مدیره افزایش یافته است-میانگین نرخ ثابت یک ساله 3. 31 ٪ است (یک ماه پیش 2. 73 ٪) ، میانگین رفع دو ساله 3. 64 ٪ (3. 01 ٪ در ماه گذشته) و میانگینرفع پنج ساله 4. 03 ٪ (3. 4 ٪) است.

راشل اسپرینگال ، کارشناس امور مالی در MoneyFacts ، حساب پس انداز را "پناهگاه سنتی برای مصرف کنندگان" ، به ویژه حساب های با نرخ ثابت می نامد ، که "بازده تضمینی روشن برای سرمایه گذاران در زمان های بی سابقه عدم اطمینان" ارائه می دهد.

برخی از حساب های منظم پس انداز ، که در آن هر ماه پول واریز می کنید ، بیش از 5 ٪ پرداخت می کنید. برای پیدا کردن بهترین نرخ پس انداز در حال حاضر ، راهنمای ما در حساب های پس انداز برتر را بررسی کنید.

آیا پس انداز پول من می تواند تورم را کاهش دهد؟

در یک کلام ، نه. هیچ حساب وجود ندارد که بیش از نرخ فعلی تورم بپردازد ، که با 10. 1 ٪ با آب چشم کار می کند.

Springall خاطرنشان می کند: "تورم هنوز هم قدرت واقعی هزینه های پس انداز پس انداز را از بین می برد."

در حالی که ممکن است شما خوشحال شوید که به پول نقد خود سود می برید ، و ممکن است مانده پس انداز شما هر زمان که سود پرداخت شود افزایش می یابد ، ارزش واقعی - قدرت هزینه - پول شما در واقع ارزش خود را از دست می دهد.

اگر 1000 پوند پس انداز کردید ، و بگذارید بگوییم تورم در طی سال آینده به طور متوسط 8 ٪ کاهش یافته است ، به دلیل تأثیر تورم ، قدرت خرید پول شما پس از یک سال به 926 پوند کاهش می یابد. بعد از پنج سال فقط به 681 پوند کاهش می یابد. بعد از یک دهه 463 پوند ارزش دارد.

آیا سرمایه گذاری می تواند تورم را ضرب و شتم کند؟

هیچ تضمینی برای سرمایه گذاری وجود ندارد. اگر سهم کمتری از آنچه برای آن پرداخت کرده اید می توانید پول خود را از دست دهید. اگر صندوق سرمایه گذاری در بازده منفی مشاهده می شود ، می توانید ببینید که پول شما نیز ارزش خود را کاهش می دهد.

با این حال ، اگر برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید ، زمان بیشتری برای بهبودی از هرگونه ضرر وجود دارد. سرمایه گذاری تقریباً همیشه بهتر از نگه داشتن پول خود در یک حساب نقدی در دراز مدت است ، به این معنی که شانس بهتری برای تطبیق - یا ضرب و شتم - تورم دارید.

طبق برخی تحقیقات طولانی مدت به نام مطالعه طلای سهام Barclays ، سهام انگلیس از سال 1899 در 90 ٪ از دوره های پنج ساله پول نقد کرده است.

بنابراین ، اگر خوشحال هستید که با پول خود ریسک می کنید و آن را سرمایه گذاری می کنید ، اگر می توانید حداقل پنج سال را هدف قرار دهید.

آیا سرمایه گذاری بهتر از پس انداز است؟

داده های مربوط به انجمن شرکت های سرمایه گذاری و Moingstar از این امر بیشتر پشتیبانی می کند ، نشان می دهد که چگونه ممکن است پول نقد سرمایه گذاری را در بازه های زمانی کوتاه تر ضرب و شتم کند ، اما سرمایه گذاری پول شما می تواند بازده بسیار بیشتری را در دوره های زمانی طولانی تر ایجاد کند.

صرفه جویی در 1000 پوند در حساب نقدی با پرداخت نرخ بهره 2 ٪ پس از یک سال به 1. 020 پوند افزایش می یابد. همان 1000 پوند سرمایه گذاری در بازارهای جهانی - بازده متوسط از بخش جهانی AIC - به دلیل رکود در بورس سهام ، طی سال گذشته به 676 پوند کاهش می یابد.

با این حال ، سرمایه گذاری پول در طی پنج سال گذشته به 1،479 پوند افزایش می یابد ، در حالی که نگه داشتن پول به صورت نقدی فقط به 1،104 پوند افزایش می یابد. پس از یک دهه ، این سرمایه گذاری اکنون 3،613 پوند بسیار زیاد خواهد بود ، در حالی که اگر پول را در یک حساب پس انداز نگه دارید ، در مقایسه با فقط 1،219 پوند.

چرا باید سرمایه گذاری کنم؟

سرمایه گذاری این قدرت را دارد که پول خود را در طولانی مدت سخت تر کند. اگر در زمستان امسال در تعطیلات اسکی صرفه جویی می کنید ، یا سعی در ایجاد یک بافر اضطراری دارید ، پس پول خود را در یک حساب پس انداز نگه دارید.

اما اگر خوشحال هستید که چندین سال پول خود را به هم می پیوندید و می فهمید که هیچ تضمینی برای سرمایه گذاری وجود ندارد ، اما این که می توانید در مقایسه با نگه داشتن آن در یک حساب پس انداز ، بازده بهتری کسب کنید ، سرمایه گذاری ممکن است گزینه مناسبی باشد.

Kalpana Fitzpatrick ، ویراستار ارشد دیجیتال Moneyweek و نویسنده سرمایه گذاری Now: راهنمای ساده برای تقویت امور مالی شما ، می گوید: "پس انداز پول نقد مهم است و همه ما باید به عنوان بخشی از بافر اضطراری ما حساب های پس انداز داشته باشیم و هزینه های کوتاه مدت را بپردازیماما به یاد داشته باشید ، پس انداز پول نقد محدودیت های خود را دارد - اغلب با معاملات محدود از نظر میزان صرفه جویی و مدت زمان شما. بنابراین ، اگر به دنبال ایجاد ثروت آینده هستید ، سرمایه گذاری ضروری است. "

چگونه باید سرمایه گذاری کنم؟

علاوه بر سرمایه گذاری برای بلند مدت ، شما همچنین باید هدف خود را برای ایجاد یک نمونه کارها متنوع (به کلاس های مختلف دارایی ، مناطق جغرافیایی مختلف فکر کنید). این به صاف کردن هرگونه بازده کمک می کند. به عبارت دیگر ، اگر طلا عملکرد خوبی نداشته باشد ، ممکن است سهام به خوبی عمل کند ، یا اگر بازاریابی انگلستان از بین برود ، شرکت های ذکر شده آمریکا ممکن است بهتر باشند.

فیتزپاتریک می گوید: "اگر در حال سرمایه گذاری هستید ، هر ماه مبلغ کمی را به نمونه کارها خود وارد کنید - سازگار بودن به معنای این است که می توانید فراز و نشیب های موجود در بازار را صاف کنید ، معروف به میانگین هزینه پوند.

"اگر تازه کار را شروع کرده اید ، ممکن است بازار سهام کمی ترسناک به نظر برسد ، اما به یاد داشته باشید ، رشد سرمایه گذاری می تواند سالها طول بکشد و گرچه ممکن است شما مانند شما با حساب های پس انداز پول نقد ، رضایت فوری نداشته باشید ، در دراز مدت ، سرمایه گذاری تقریباً همیشهبهتر از پس انداز نقدی انجام دهید. "

جوانب مثبت و منفی پس انداز

• یک حساب پس انداز با دسترسی آسان یک وسیله نقلیه مفید برای ایجاد بافر نقدی اضطراری برای هزینه های غیر منتظره است.
• اگر می خواهید بازده ثابت پس انداز خود را-و خوشحال می شوید که حداقل یک سال پول خود را به هم گره بزنید-یک حساب با نرخ ثابت این اطمینان را به شما می دهد.
• انواع مختلفی از حساب های پس انداز وجود دارد ، خواه دسترسی آسان ، نرخ ثابت ، یک نجات دهنده منظم یا یک ISA نقدی که در آن تضمین می کنید که به پرداخت یک پنی در مالیات بپردازید.
• اگر برای اهداف کوتاه مدت پس انداز می کنید ، نگه داشتن پول خود به صورت نقدی احتمالاً مناسب تر از سرمایه گذاری آن است.
• اگر نمی توانید ایده پول خود را که هرگز ارزش خود را کاهش می دهد تحمل کنید (حتی اگر بعداً آن ضررها را معکوس کند و سود سالم ایجاد کند) ، یک حساب پس انداز کمترین خطر در آنجا است.

• هیچ حساب پس انداز وجود ندارد که در حال حاضر تورم را ضرب و شتم کند.
• محدودیت هایی در مورد میزان صرفه جویی در حساب بانک یا ساختمان جامعه ، مجازات های برداشت پول شما وجود دارد و بهترین نرخ ممکن است برای مشتریان موجود محفوظ باشد.
• برای به دست آوردن بهترین نرخ ، شما باید به طور مداوم نرخ ها را با هم مقایسه کنید و آماده تغییر شوید که می تواند به یک دردسر وقت گیر تبدیل شود.
• اگر در طولانی مدت پس انداز می کنید ، یک فرصت خوب وجود دارد که در مقایسه با اگر پول را به جای آن سرمایه گذاری کرده اید ، بازده کمتری کسب خواهید کرد.

سرمایه گذاری در جوانب مثبت و منفی

• سرمایه گذاری حداقل برای پنج سال به احتمال زیاد در مقایسه با نگه داشتن پول به صورت نقدی ، بازده بیشتری را به شما واگذار می کند.
• سرمایه گذاری می تواند به شما در ساخت ثروت خود کمک کند و به اهداف بلند مدت خود در زندگی سریعتر برسید. این همچنین می تواند به شما کمک کند تا با تورم همگام باشید.
• روش های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد ، از خرید سهام گرفته تا سرمایه گذاری در یک صندوق. همچنین می توانید با استفاده از سهام ، پول خود را از مالیات پناه بگیرید و ISA یا مستمری شخصی را به اشتراک بگذارید.
• شما می توانید با استفاده از یک پلتفرم یا برنامه کم هزینه برای سرمایه گذاری و با انتخاب وجوه ردیاب مانند صندوق های معامله شده مبادله ، هزینه ها را کاهش دهید.
• شما می توانید برای رشد ، درآمد (مانند سود سهام پرداخت شده) سرمایه گذاری کنید ، یا ترکیبی از هر دو. سهامدار در یک شرکت نیز ممکن است برخی از مزایا و رایگان را برای شما به دست آورد.

• سرمایه گذاری شامل ریسک است. پول شما می تواند ارزش داشته باشد. همچنین می تواند به طور مکرر در طی دوره های نوسانات بالا به طور مکرر بالا و پایین برود.
• سرمایه گذاری رایگان نیست. هزینه های پرداخت و احتمالاً مالیات نیز وجود خواهد داشت (مانند وظیفه تمبر هنگام خرید سهام و مالیات بر هرگونه سود در صورت عدم نگه داشتن سرمایه گذاری در ISA یا مستمری).
• شما نیاز به انتخاب و نظارت بر سرمایه گذاری های خود دارید. اگر در حال انتخاب وجوه هستید و خود را به اشتراک بگذارید ، ممکن است وقت گیر باشد. شما می توانید با استفاده از یک مشاور مالی یا یک مشاور کم هزینه Robo برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری برای شما ، زمان و دردسر را کاهش دهید.

به یاد داشته باشید که بلیط های خود را برای اجلاس ثروت Moneyweek به میزبانی Me Somerset Webb ، در 25 نوامبر 2022 دریافت کنید!- ما برخی از بلندگوهای درخشان صف آرایی کرده ایم و با توجه به هر آنچه اتفاق می افتد ، صحبت های بسیار خوبی خواهیم کرد.< Pan> سرمایه گذاری رایگان نیست. هزینه های پرداخت و احتمالاً مالیات نیز وجود خواهد داشت (مانند وظیفه تمبر هنگام خرید سهام و مالیات بر هرگونه سود در صورت عدم نگه داشتن سرمایه گذاری در ISA یا مستمری).