بانک های ایران برای رونق پس از تحریم ها باید تغییر کنند

لندن/دبی (رویترز) - بانک های ایرانی باید خود را با مقررات بین المللی سخت گیرانه تر تطبیق دهند و ممکن است نیاز داشته باشند وام های غیرجاری را در یک «بانک بد» تخلیه کنند تا از جایی که تقریباً چهار سال پیش تحریم ها اعمال شد، پایان دهند.

بانک ها برای انجام معاملات و جریان نقدینگی حیاتی خواهند بود زیرا ایران به دنبال کسب و کار از سوی شرکت های خارجی و جذب سرمایه گذاری برای ارتقای زیرساخت های خود است، اکنون که محدودیت ها بر بخش های بانکی، بیمه، کشتیرانی و نفت برداشته شده است.

انتظار می رود که آنها بتوانند ظرف چند هفته پس از توافق با قدرت های جهانی برای محدود کردن برنامه هسته ای ایران، با وام دهندگان بین المللی ارتباط برقرار کنند تا معاملات را طی چند هفته انجام دهند.

اما محدودیت هایی که مانع از معامله بانک های آمریکایی با این کشور می شود پابرجا خواهد ماند و بانک های ایران باید با دنیای مالی بسیار متفاوت از زمانی که در سال 2012 قطع شدند، مقابله کنند.

علی سنگینیان، مدیر عامل بانک سرمایه گذاری خصوصی امین گفت: انزوای بازار پول ایران از بازارهای بین المللی منجر به ناتوانی بانک های ایرانی در هماهنگی با تحولات بین المللی شد.

سنگینیان که موسسه او بزرگترین بانک سرمایه گذاری ایران با بیش از یک میلیارد دلار دارایی تحت عنوان بزرگترین بانک سرمایه گذاری ایران است، گفت: این امر منجر به کمبود شدید این بانک ها در زمینه کیفیت سرمایه گذاری، کفایت سرمایه، کنترل داخلی و سایر مقررات حفاظتی در مقایسه با استانداردهای بین المللی شده است. مدیریت.

بسیاری از بانک های ایران در دوران تحریم با بدهی های بد دست و پنجه نرم کردند. این وضعیت با قرار گرفتن چندین بانک در بازار املاک کشور که در سال 2012 بدتر شد و وام های مشکل دار را در سیستم قرار دادند، تشدید شد.

آمارهای رسمی نشان می دهد که نسبت وام های غیرجاری به کل وام ها در ماه ایران منتهی به 21 ژوئن 2015، 13. 4 درصد بوده است. برآوردهای بازار حاکی از نزدیک به دو برابر شدن این رقم با معادل 40 میلیارد دلار در بالای برآوردهای غیرجاری است. وام.

کنستانتینوس کیپریوس، تحلیلگر ارشد موسسه رتبه بندی گروه مؤسسات مالی مودی، می گوید: «بزرگ ترین مشکلاتی که بانک های ایرانی با آن مواجه هستند، سطح بالای وام های غیرجاری و بافرهای سرمایه پایین است.

کایپریوس گفت که بخش بانکی ایران با نسبت کفایت سرمایه 6. 8 درصدی گزارش شده در سال 2014 در مقابل نسبت کفایت سرمایه متوسط منطقه ای بیش از 13 تا 14 درصد، همچنان فاقد سرمایه است.

وی افزود: "(با) نگرانی در مورد عدم گزارش وام های مشکل ساز ، این بخش به سرمایه جدید قابل توجهی نیاز دارد."

از زمان بحران مالی سال 2008 ، بیشتر بانک ها باید از استانداردهای سرمایه بین المللی ، معروف به بازل سوم ، پیروی کنند که آنها را به تقویت ترازنامه خود نیاز دارند.

برخی از بانکداران ایرانی انتظار دارند که بانک مرکزی این کشور در برخی از مراحل این استانداردها را بر روی آنها تحمیل کند. هفته گذشته وقتی از وی سؤال شد ، یک مقام ارشد بانک مرکزی از اظهار نظر خودداری کرد.

همچنین انتظار می رود که بانک ها در بسیاری از سرمایه گذاری های مستقیم سهام (DEIS) در ترازنامه های خود ، نوشتن دردناک را انجام دهند.

پارویز آقایلی ، مدیر اجرایی بانک خاورمیانه مستقر در تهران گفت: "ارزش بازار این سرمایه گذاری ها بسیار پایین تر از آنچه در کتاب های بانک های مربوطه نشان داده شده است."

"اگر ما می خواستیم" وام های مشکوک "و" DEIS "یک بانک در برابر سرمایه خود (اجباری تحت بازل III) را برطرف کنیم ، بسیاری از بانک های ایرانی با سرمایه منفی به پایان می رسند."

علی امیری از ACL ، یک شرکت مدیریت سرمایه گذاری با تمرکز بر ایران با فعالیت در تهران ، اگرچه تنظیم کننده ها ممکن است بتوانند به بانک های آن جبهه کمک کنند.

وی گفت: "معرفی یک بانک بد که در آن همه این وام ها تمیز شده و در آن بانک قرار می گیرند. چیزی است که مورد مطالعه قرار می گیرد و توسط تنظیم کننده های داخل ایران مورد بررسی قرار می گیرد و به نظر می رسد گزینه ای است. "

"اوضاع وخیم نیست."

میراث بدهی بد

براساس داده های بانک مرکزی ، بخش بانکی ایران شامل هشت بانک دولتی و 19 بانک خصوصی است که 582 میلیارد دلار دارایی در پایان سال 2014 در اختیار داشتند. در مقایسه ، بخش بانکی آفریقای جنوبی دارای بیش از 400 میلیارد دلار دارایی است ، در حالی که ترکیه حدود 800 میلیارد دلار دارد.

متعلق به بانک دولتی ایران ، بانک سپه ، بانک توسعه صادرات ایران ، بانک صنعت و معدن و بانک ملی ایران به درخواست های اظهار نظر برای این مقاله پاسخ نداد.

Aghili بانک خاورمیانه گفت که بخش بانکی ایران باید در هر کجا که بتواند به دنبال تزریق سرمایه باشد ، اگرچه برنده سرمایه گذاری از بانک های خارجی سخت خواهد بود با توجه به اینکه قوانین جهانی اکنون این امر را برای آنها گرانتر می کند تا بتوانند سهام اقلیت را در سایر وام دهندگان بگیرند.

آقایلی گفت: "بانکها - چه چینی و چه غربی است - واقعاً نمی توانند در سراسر جهان به دست بیاورند زیرا هزینه مدیریت و اداره این بانک ها بسیار گران شده است."

بسیاری از تحریم های بین المللی مربوط به برنامه هسته ای ایران برداشته شد ، اما بیشتر اقدامات ایالات متحده در حال انجام است. غیر U. Sبانکها ممکن است بدون ترس از مجازات در ایالات متحده با ایران تجارت کنند اما ممکن است بانکهای ایالات متحده مستقیم یا غیرمستقیم این کار را انجام ندهند.

بانک های اروپایی هنوز هم محتاط هستند.

یک مدیر ارشد در یک موسسه بزرگ مالی در آلمان گفت: "ما نمی خواهیم پیشگام باشیم. انجام تجارت با ایران هنوز هم برای ما بسیار پیچیده خواهد بود زیرا بسیاری از تحریم های ایالات متحده هنوز در دست هستند. "

سانگینی بانک سرمایه گذاری امین گفت که هنوز هم به دلیل بخشی از جریمه های قبلی که توسط تنظیم کننده های ایالات متحده اعمال شده است ، "برخی از بی اعتمادی" بین بانک ها وجود دارد.

ما حتی پیش بینی می کنیم که برخی از بانکهای بین المللی غول پیکر. از همکاری با موسسات مالی ایران امتناع می ورزد. "

"برای کاهش این مشکلات ، برخی از مراحل اولیه مانند ایجاد قوانین نظارتی بر اساس هنجارها و شرایط بین المللی باید انجام شود و به طور خلاصه ، ما باید به سمت چارچوب نظارتی بین المللی بازل III حرکت کنیم."

گزارش های اضافی توسط آندریاس کرونر در فرانکفورت ؛ویرایش توسط راشل آرمسترانگ و فیلیپا فلچر