سرمایه گذاران جوان: 401 (k) پس انداز و علاقه مرکب

برخی از جوانب مثبت می گویند سالهای سرمایه گذاری اولیه شما جزو مهمترین آنهاست ، از جمله اینکه آیا شما 401 (k) را راه اندازی کرده اید. بیاموزید که چگونه به سمت اهداف مالی خود کار کنید.

لطفاً توجه داشته باشید: این مقاله ممکن است حاوی اطلاعات منسوخ در مورد RMD ها و حساب های بازنشستگی به دلیل قانون امن 2. 0 باشد ، قانونی که حاکم بر پس انداز بازنشستگی است (به عنوان مثال ، سنی که افراد باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را از حساب بازنشستگی خود شروع کنند از حساب بازنشستگی خود تغییر می کنند. 72 تا 73 از اول ژانویه 2023). برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد قانون امن 2. 0 ، لطفاً این مقاله را بخوانید یا با مشاور مالی خود صحبت کنید.(1222-2nlk)

لطفاً توجه داشته باشید: این مقاله ممکن است حاوی اطلاعات منسوخ در مورد RMD ها و حساب های بازنشستگی به دلیل قانون امن 2. 0 باشد ، قانونی که حاکم بر پس انداز بازنشستگی است (به عنوان مثال ، سنی که افراد باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را از حساب بازنشستگی خود شروع کنند از حساب بازنشستگی خود تغییر می کنند. 72 تا 73 از اول ژانویه 2023). برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد قانون امن 2. 0 ، لطفاً این مقاله را بخوانید یا با مشاور مالی خود صحبت کنید.(1222-2nlk)

لطفاً توجه داشته باشید: این مقاله ممکن است حاوی اطلاعات منسوخ در مورد RMD ها و حساب های بازنشستگی به دلیل قانون امن 2. 0 باشد ، قانونی که حاکم بر پس انداز بازنشستگی است (به عنوان مثال ، سنی که افراد باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را از حساب بازنشستگی خود شروع کنند از حساب بازنشستگی خود تغییر می کنند. 72 تا 73 از اول ژانویه 2023). برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد قانون امن 2. 0 ، لطفاً این مقاله را بخوانید یا با مشاور مالی خود صحبت کنید.(1222-2nlk)

هنگامی که شما یک سرمایه گذار جوان هستید ، بازنشستگی ممکن است دور به نظر برسد. اما دلایل خوبی برای آماده سازی اکنون از طریق بودجه بندی معقول ، کمک به یک برنامه پس انداز بازنشستگی 401 (k) یا مشابه در محل کار و انجام اقدامات عملی دیگر وجود دارد. سالها به سرعت می گذرد ، اما در مورد شما ، زمان متحد است. برای رسیدن به اهداف مالی خود مدتی طول خواهد کشید اما اگر اکنون شروع کنید ، رسیدن به آنجا بسیار ساده تر است.

قرار دادن خود در مسیر درست نیاز به تمرکز بلند مدت و سرمایه گذاری مداوم در طی سالهای متمادی برای اطمینان از پس انداز شما در هنگام نیاز به آنها دارد.

یک برنامه مالی ایجاد کنید و به آن بچسبید

همه می دانند که اجاره در ابتدای ماه انجام می شود - بنابراین هیچ دلیلی وجود ندارد که شما نباید آماده شوید. پرداخت صورتحساب به موقع و پیگیری منظم درآمد و هزینه ها ، اصول اساسی برنامه ریزی بازنشستگی است. ایده خوب دیگر: یک صندوق "اضطراری" بسازید که هزینه های زندگی حدود شش ماه را در بر می گیرد. هنگامی که پاداش ، بازپرداخت مالیات یا سایر بادگیر را دریافت می کنید ، فقط نیمی از هزینه را در نظر بگیرید و نیمی دیگر را در صندوق اضطراری خود یا یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) صرفه جویی کنید.

همچنین ، بدهی کارت اعتباری با نرخ بهره بالقوه بالا ممکن است بودجه شما را کاهش دهد ، بنابراین هدف این است که هر ماه مانده کارت خود را پرداخت کنید. علاوه بر این ، گزینه های بسیاری در مورد کارت های اعتباری ، با طیف گسترده ای از نرخ بهره ، هزینه ها ، قدرت ها ، پاداش ها و محدودیت های اعتباری وجود دارد ، بنابراین انجام تحقیقات خود و درک آنچه در آن ثبت نام می کنید مهم است.

حداکثر 401 (k)

کمک به هرچه بیشتر درآمد ماهانه خود را در یک برنامه پس انداز بازنشستگی در محل کار 401 (k) ، 403 (ب) یا مشابه انجام دهید ، یک هدف ارزشمند است. برای سال 2022 ، کارگران جوانتر از 50 نفر می توانند حداکثر 20. 500 دلار کمک کنند ، مگر اینکه برنامه کارفرمای شما حداکثر کمتری داشته باشد. کارگران 50 یا بالاتر می توانند 6،500 دلار دیگر در سال در کمک های "گرفتن" کمک کنند.

اگر شرکت شما پیشنهاد می کند با درصدی از سهم شما مطابقت داشته باشد ، از آن استفاده کنید - این به معنای واقعی کلمه پول رایگان است. هر کاری که می توانید کمک کنید تا حداقل همه این سهم تطبیق را بدست آورید. هر بار که افزایش می یابید ، مبلغی را که پس انداز می کنید با همان درصد افزایش دهید.

قدرت بازده مرکب را اهرم کنید

بازده مرکب ، یا مرکب ، هنگامی که بازده یا سود خود را به دست می آورید ، به سود سرمایه گذاری قبلی خود می افتد - به این معنی که سود خود را در بالای سود قبلی خود کسب می کنید. هرچه زودتر ترکیب را برای کار برای شما قرار دهید ، بهتر می شود.

به عنوان مثال ، فرض کنید یک سرمایه گذار ، از 25 سالگی شروع می شود ، هر سال 2000 دلار به مدت هشت سال در بازار قرار می دهد. دیگر منتظر 33 سالگی است. به طور متوسط بازده سالانه 8 ٪ ، اولین سرمایه گذار فقط به 16000 دلار اولیه نیاز دارد تا یک تخم مرغ لانه 125000 دلار در سن 55 سالگی بسازم. سرمایه گذار دوم باید تقریباً سه برابر بیشتر سرمایه گذاری کند و هنوز هم می خواهدچند هزار دلار از اولین سرمایه گذار اول یک بار تولد 55 سالگی خود را پشت سر بگذارید.

حتی مقدار کمی از پول در هر ماه به لطف ترکیب ، تفاوت زیادی ایجاد می کند. برای کسی که 40 سال برای پس انداز دارد ، ترکیب می تواند تفاوت بین نداشتن کافی در بازنشستگی و ساختن تخم لانه 1 میلیون دلاری را ایجاد کند.

با Roth Iras آشنا شوید

پس از ایجاد یک بنیاد مالی ، اضافه کردن Roth IRA را در نظر بگیرید که می تواند پس از بازنشستگی درآمد بدون مالیات فراهم کند. اگر شرکت شما 401 (k) ارائه ندهد ، Roth IRA می تواند گزینه خوبی باشد.

یکی دیگر از مزیت های برداشت بدون مالیات از Roth IRA این است که حق بیمه Medicare براساس درآمد بازنشستگی مشمول مالیات شما است. کاهش هزینه های مراقبت های بهداشتی در بازنشستگی به این معنی است که شما می توانید بیشتر پولی را که وارد کرده اید نگه دارید و پس انداز بازنشستگی خود را بیشتر دوام دهید.

در مورد خطر و تنوع چیست؟

یکی از اولین کارهایی که باید انجام دهید ، سنجیدن سطح ریسکی است که در سرمایه گذاری های بازنشستگی خود با آن راحت هستید. یک رویکرد بیش از حد محافظه کارانه می تواند رشد مورد نیاز را برای ضرب و شتم تورم فدا کند ، در حالی که سرمایه گذاری هایی که بسیار پرخاشگر هستند می توانند در معرض نوسانات بازار قرار بگیرند. دقیقاً چه ریسکی که مصرف می کنید به وضعیت فردی شما بستگی دارد. بحث در مورد سطح تحمل ریسک خود را با یک برنامه ریز مالی یا مشاور سرمایه گذاری در نظر بگیرید.

تأکید بیش از حد سرمایه گذاری خاص - خواه یک صندوق شاخص ، سهام شرکت شما یا چیز دیگری باشد - می تواند خطرناک باشد. این جایی است که تنوع در آن وارد می شود ، بر اساس این دلیل که بسیاری از سرمایه گذاران به طور بالقوه ممکن است از گسترش نمونه کارها خود در انواع مختلف دارایی بهره مند شوند.

کوچک را شروع کنید و ساختمان را ادامه دهید

به عنوان یک سرمایه گذار جوان ، زمان یکی از با ارزش ترین دارایی های شما است ، اما به سرعت می گذرد (همانطور که ممکن است شنیده باشید). این دلیل بیشتر برای ایجاد عادات پس انداز سالم و رفتن به تخم مرغ لانه است - نه هفته یا ماه آینده بلکه در اسرع وقت.

نکته مهم این است که شروع کنید و سازگار باشید. حتی کمک های کوچک که هر ماه انجام می شود می تواند رشد کند و با تغییر وضعیت مالی خود در طول زندگی می توانید سهم خود را افزایش دهید. صرفه جویی در زودهنگام و کمک های منظم می تواند به شما کمک کند تا برنامه ریزی برای بازنشستگی را آغاز کند ، که ممکن است به شما امکان دهد زودتر به اهداف مالی خود برسید.

اطلاعات بیشتر از چارلز شواب

ردیابی 401 گمشده (k)

آیا می توانید یک Roth 401 (k) را به Roth IRA تبدیل کنید؟

تغییر شغل: آیا باید 401 (k) خود را بچرخانید؟

مطالب مرتبط

اطلاعات ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و نباید یک توصیه شخصی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در اینجا ممکن است برای همه مناسب نباشد. هر سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری باید یک استراتژی سرمایه گذاری را برای وضعیت خاص خود بررسی کند.

تمام عبارات عقاید بدون توجه به واکنش به تغییر شرایط بازار ، بدون اطلاع قبلی تغییر می کنند. داده های موجود در اینجا از ارائه دهندگان شخص ثالث از آنچه در نظر گرفته می شود منابع معتبر به دست می آیند. با این حال ، دقت ، کامل بودن یا قابلیت اطمینان آن نمی تواند تضمین شود.

نمونه های ارائه شده فقط برای اهداف مصور است و در نظر گرفته نشده است که منعکس کننده نتایج باشد که می توانید انتظار داشته باشید.

تنوع ، سرمایه گذاری خودکار و استراتژی های تعادل ، سود را تضمین نمی کند و در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت نمی کند.

شواب مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهد. مشتریان باید برای نیازهای مشاوره مالیاتی خود با یک مشاور مالیاتی حرفه ای مشورت کنند.

سرمایه گذاران باید اطلاعات دقیق موجود در دفترچه یا در صورت وجود دفترچه خلاصه ، از جمله اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را در نظر بگیرند. با تماس با شواب با شماره 1-800-435-4000 می توانید یک دفترچه را درخواست کنید. لطفاً قبل از سرمایه گذاری آن را با دقت بخوانید.

شرکت چارلز شواب طیف کاملی از خدمات کارگزاری ، بانکی و مشاوره مالی را از طریق شرکتهای تابعه خود ارائه می دهد. شرکت تابعه کارگزار آن ، Charles Schwab & Co. ، Inc. (عضو SIPC) ، خدمات و محصولات سرمایه گذاری ، از جمله حساب کارگزاری Schwab را ارائه می دهد. شرکت تابعه بانکی آن ، چارلز شواب بانک ، SSB (عضو FDIC و یک وام دهنده مساوی) ، خدمات و محصولات واریز و وام را ارائه می دهد. دسترسی به خدمات الکترونیکی ممکن است در دوره هایی از تقاضای اوج ، نوسانات بازار ، ارتقاء سیستم ها ، نگهداری یا به دلایل دیگر محدود یا در دسترس نباشد.

این سایت برای ساکنان ایالات متحده طراحی شده است. غیر U. Sساکنان مشمول محدودیت های خاص کشور هستند. در مورد خدمات ما برای ساکنان غیر ایالات متحده بیشتر بدانید.

© 2023 چارلز شواب و شرکت ، شرکت کلیه حقوق محفوظ است. عضو SIPCدسترسی غیرمجاز ممنوع است. استفاده مورد بررسی قرار خواهد گرفت.