نحوه انتخاب بهترین گزینه تأمین مالی برای تجارت خود

ساخت وبلاگ

زمانی برای بسیاری از استارتاپ ها وجود دارد که نیاز به سرمایه از سرمایه در دست باشد.

البته استارتاپ ها در هر مرحله همیشه مربوط به جریان نقدی و درآمد هستند. اما تفاوت بین کسب درآمد کافی برای حفظ مشاغل و ایجاد کافی برای تأمین بودجه پیشرفت های عمده ای که درب فرصت های جدید را باز می کند ، تفاوت وجود دارد.

این که آیا شما به شروع یک خط تولید جدید ، تأمین بودجه ابتکارات جدید بازاریابی یا مقیاس بندی تیم خود توجه کرده اید ، ممکن است برای کار کردن این شماره ها به کمی پول نقد اضافی نیاز داشته باشید. بیش از نیمی از کل مشاغل کوچک به دلایل مشابه بودجه را دنبال می کنند.

این بودجه به طور معمول در قالب تأمین مالی بدهی می شود ، که می تواند یک وام تجاری و همچنین سایر محصولات تأمین مالی مانند خط اعتباری باشد. همچنین می تواند به معنای کمک هزینه ، سرمایه گذاری در سهام یا وام های شخصی باشد.

گرفتن وام یا صرفه جویی در سهام در تجارت شما هرگز نباید اولین دوره عمل شما باشد. وقتی صحبت از تأمین مالی بدهی می شود ، استفاده از تأمین مالی مشاغل یک تصمیم بزرگ است ، و این یک تاکتیک است که شما فقط در صورت داشتن یک پرونده تجاری برای پس گرفتن پول خود ، و سپس برخی از آنها باید دنبال کنید.

گفته می شود ، هر استارتاپی علاقه سرمایه گذاری را به خود جلب نمی کند ، و فقط بارها و بارها می توانید از خانواده بخواهید وام بخواهید. و از آنجا که سوء مدیریت جریان نقدی یکی از دلایل اصلی عدم موفقیت در مشاغل کوچک است ، شما نمی خواهید پول نقد موجود خود را در یک پروژه بلند مدت پیوند دهید.

اگر تصمیم گرفتید که در خارج از کشور تأمین مالی کسب و کار را کشف کنید ، در اینجا نحوه انتخاب انتخاب کدام گزینه برای شما مناسب است.

سوالات تأمین مالی کسب و کار زیر را از خود بپرسید

برای چه چیزی به بودجه نیاز دارید؟

موارد استفاده بیشماری برای تأمین مالی تجارت وجود دارد. این ممکن است تأمین اعتبار گسترده ای باشد که ظرفیت شما برای انجام سفارشات ، استخدام مدیران حساب یا افزایش کمپین های خرید مشتری را گسترش دهد. این ممکن است چیزی متوسط تر باشد ، مانند طراحی مجدد وب سایت یا خرید موجودی فله.

برعکس ، نیازهای تأمین مالی شما ممکن است مربوط به وصل شدن شکاف موقت جریان نقدی یا تمیز کردن بدهی های معوقه ای باشد که کتابهای شما را کاهش می دهد.

به خاطر داشته باشید: اگر به چیزی نیاز دارید که به طور مداوم حقوق و دستمزد را بپوشانید یا هزینه های دیگر هزینه های سربار را بپردازید ، نیازی به تأمین اعتبار ندارید - شما نیاز به انجام مدل کسب و کار خود دارید. تأمین مالی راه حلی برای رسیدن به پایان هر ماه نیست.

نیازهای تأمین مالی شما روی کدام محصول می روید. یک محصول انبساط طولانی مدت معمولاً به وام مدت نیاز دارد ، در حالی که پرداخت گاه به گاه از مشتری نیاز به گزینه کوتاه مدت دارد ، مانند تأمین مالی فاکتور.

کاروبار چطوره؟

یکی از بزرگترین عوامل تعیین کننده اینکه آیا شما در وام یا سرمایه گذاری واجد شرایط هستید ، وضعیت تجارت شما است. به عنوان مثال ، بیشتر وام دهندگان موارد زیر را مرور می کنند:

  • وقت شما در تجارت: هرچه مدت زمان بیشتری در تجارت داشته باشید ، شانس بهتری برای بدست آوردن وام مقرون به صرفه دارید. استارتاپ ها زمان بسیار سخت تری پیدا می کنند و یک وام بزرگ و طولانی مدت پیدا می کنند.
  • درآمد شما: هر وام دهنده حداقل شرایط درآمدی خواهد داشت ، اما کافی است بگویید ، باید نشان دهید که تجارت شما درآمد و سود ایجاد می کند.
  • اسناد مالی: برای به اشتراک گذاشتن اظهارنامه مالیاتی تجاری ، صورتحساب بانکی و برنامه تجاری آماده شوید.

شما باید یک دیدگاه جامع از سلامت مالی تجارت خود ارائه دهید. هر وام دهنده ای که ادعا کند نیازی به نگاهی به کتابهای شما ندارد قبل از تمدید بودجه شما خیلی خوب است که درست باشد. وام دهندگان با کیفیت دقت خود را انجام می دهند.

سابقه اعتباری شما چگونه است؟

هرچه نمره اعتباری شما بهتر باشد ، شرایط هر وام که از یک وام دهنده دریافت خواهید کرد بهتر است. برخی از وام دهندگان دارای حداقل نمرات اعتباری شخصی هستند - معمولاً بالاتر از 600 - اما یک امتیاز نخبه به وام دهندگان می گوید شما شرط خوبی برای بازپرداخت وام خود دارید ، این بدان معنی است که آنها ممکن است نرخ بهره کمتری را به شما بپردازند یا شرایط بازپرداخت طولانی تری به شما بدهند.

وام دهندگان همچنین نمره اعتباری تجاری شما را نیز بررسی می کنند ، بنابراین اطمینان حاصل کنید که از روز اول داشتن مشاغل خود از کارت اعتباری تجاری استفاده می کنید ، با فروشندگانی که به دفاتر اعتباری گزارش می دهند ، حساب های خود را باز کنید و صورتحساب خود را پرداخت کنید!

چه چیزی می توانید تحمل کنید؟

هنگام جستجوی تأمین مالی ، باید کم و بیش مبلغ مورد نیاز برای تکمیل یک پروژه یا رسیدن به یک هدف را داشته باشید."تا حد امکان" مبلغ وام نیست.

از آنجا ، یک ماشین حساب وام تجاری به شما کمک می کند تا درک کنید که مبلغ مورد نیاز شما براساس جریان نقدی شما و الزامات خاص محصولات وام مقرون به صرفه است.

بدهی در مقابل حقوق صاحبان سهام؟

متداول ترین شکل تأمین اعتبار برای یک تجارت کوچک ، تأمین بدهی ، مانند وام است. شما همچنین می توانید تأمین اعتبار سهام را در نظر بگیرید ، یعنی زمانی که در ازای سرمایه گذاری درصدی از تجارت خود را به شخصی می فروشید.

تفاوتهای زیادی بین بدهی و تأمین اعتبار سهام وجود دارد. یکی از مهمترین آنها این است که اگر نیازهای تأمین مالی کمتری داشته باشید (مانند کمتر از 100000 دلار) ، اگر نیاز کوتاه مدت باشد ، ممکن است مناسب یا ضروری نباشد ، و در صورت نیاز به بودجه زودتر از موعد ،بشر

اگر احساس می کنید تجارت شما از پتانسیل عظیمی برخوردار است ، و به دنبال این هستید که خرد و تجربه را به اندازه سرمایه به وجود آورید ، سرمایه گذاری سهام عدالت راهی است. اگر کاملاً آماده برای جمع آوری دور دیگری از تأمین اعتبار سهام نیستید ، با این حال ، تأمین مالی بدهی می تواند یک پل مفید بین دور برای شرکت هایی باشد که قبلاً تحت حمایت قرار گرفته اند.

در اصل ، استدلال برای رفتن به هر مسیر وجود دارد. متداول ترین برای بسیاری از استارتاپ ها و مشاغل کوچک تأمین اعتبار بدهی است. اما بسته به مالی و اهداف شما ممکن است مناسب باشد.

بهترین گزینه های تأمین مالی

با توجه به همه موارد فوق ، بیایید بهترین گزینه های تأمین مالی کسب و کار را تجزیه کنیم.

وام

معمولاً وقتی به یک وام تجاری فکر می کنید ، این همان چیزی است که شما در مورد آن صحبت می کنید. بانک ها ، وام دهندگان آنلاین و وام دهندگان غیرانتفاعی همه امکاناتی هستند که می توانند مبلغی را که به شما پرداخت می کنند ، به علاوه بهره بپردازید.

بانک ها به طور معمول با وام های بلند مدت-با بازپرداخت 5-10 سال یا بیشتر ، معامله می کنند. آنها همچنین دشوارترین وام دهنده برای واجد شرایط بودن هستند ، به خصوص اگر به عنوان یک استارتاپ متقاضی هستید. وام دهندگان آنلاین بیشتر اوقات با وام های کوتاه مدت سر و کار دارند که باید طی چند ماه تا چند سال بازپرداخت شوند.

وام SBA

برنامه وام مدیریت تجارت کوچک ارزش برجسته ای دارد ، زیرا مشاغلی که الزامات وام SBA را برآورده می کنند ، به وام های بانکی دسترسی پیدا می کنند که در غیر این صورت واجد شرایط نیستند. اینها وام های طولانی مدت هستند و نرخ بهره پایین دارند که می توانید در بسیاری از موارد استفاده شده که به محصول وام خاصی که برای آنها واجد شرایط هستید ، مستقر کنید.

خط اعتباری

اعتبار تجاری کمی شبیه کارت اعتباری با محدودیت وام بسیار بزرگتر است. از طریق یک وام دهنده ، به یک اعتبار اعتباری گردان دسترسی پیدا خواهید کرد که هنگام بازپرداخت هر قرعه کشی ، دوباره پر می شود. از آنجا که شما اغلب می توانید مکان ها را در جیب پشت خود نگه دارید تا زمانی که به آنها احتیاج داشته باشید ، آنها یک شکل عالی از تأمین مالی انعطاف پذیر هستند-برای موارد اضطراری و همچنین پروژه های بلند مدت.

میکرول

استارتاپ ها و مشاغل بسیار ماهر و دارای نیازهای تأمین مالی اندک می توانند به عنوان نوعی تأمین مالی به میکرولوها نگاه کنند. SBA دارای یک برنامه Microloan (با 50،000 دلار) است که در دسترس مشاغل جدید است ، و بسیاری از میکرولوها از وام دهندگان غیرانتفاعی که تأمین مالی را به جمعیت کارآفرین تحت نظارت ، مانند جانبازان و اقلیت ها گسترش می دهد ، می آیند.

تأمین مالی فاکتور

اگر جریان پول نقد شما در نتیجه مشتری های دیررس رنج می برد ، حتی می توانید با روی آوردن به تأمین مالی فاکتور (جایی که بودجه خود را در برابر فاکتورهای برجسته خود وام می گیرید) یا فاکتور فاکتور (فروش فاکتور خود به شخص ثالث وام می دهید ، درآمد خود را از دست دهید. سپس مسئولیت جمع آوری را بر عهده بگیرید).

تأمین مالی تجهیزات

به دنبال بودجه برای خرید یک قطعه خاص از تجهیزات-یخچال و فریزر درجه رستوران یا یک ون برای تحویل؟تأمین اعتبار تجهیزات مبلغ دقیقی را که برای خرید تجهیزات لازم دارید ، که به علاوه بهره را بازپرداخت می کنید ، افزایش می دهد.

تأمین مالی موجودی

مانند تأمین اعتبار تجهیزات ، تأمین مالی موجودی زمانی است که مبلغی را که برای تهیه یک سفارش موجودی قابل توجه وام می گیرید وام می گیرید. این یک گزینه عالی است اگر شما یک معامله فله عالی را برای فروش برای مدت زمان محدود شناسایی کنید و به سرمایه در پیشرو نیاز دارید تا در پایان سود بیشتری کسب کنید.

هر سه گزینه قبلی-اعتبار ، تجهیزات و تأمین مالی موجودی-وامهای "خودکشی" هستند. از آنجا که خود فاکتور یا دارایی ها به عنوان وثیقه برای وام عمل می کنند ، شما به وثیقه دیگری احتیاج ندارید ، همانطور که معمولاً با وام های تجاری سنتی انجام می دهید. این باعث می شود گزینه های خوبی برای صاحبان مشاغل با اعتبار کمتر از ستاره باشد.

تأمین مالی عدالت

همانطور که در بالا مورد بحث قرار گرفت ، تأمین اعتبار سهام نیز در موقعیت های خاص ارزش کاوش دارد. شما می توانید از سرمایه داران سرمایه گذاری ، بلکه دوستان ، اعضای خانواده یا از طریق سیستم عامل های جمع آوری سهام عدالت ، تأمین مالی سهام را دریافت کنید. مهم است که برای هرگونه معامله عدالت که انجام می دهید ، توافق نامه حقوقی داشته باشید ، حتی اگر با دوست یا خواهر کالج خود باشد.

جمع آوری جمعیت

با گذشت سالها ، جمع آوری سرمایه گذاری به عنوان یک جایگزین بودجه مناسب برای کارآفرینان که به دنبال سرمایه در خارج از اکوسیستم تأمین مالی سنتی هستند ، ظاهر شده است. کارشناسان پیش بینی می کنند که ما تا سال 2025 300 میلیارد دلار در ایالات متحده آمریکا از طریق جمع آوری جمعیت جمع خواهیم کرد.

هم اکنون ده ها سیستم عامل سرمایه گذاری وجود دارد که انواع مختلفی از سوله ها را ارائه می دهند ، جایی که صاحبان مشاغل می توانند در ازای پاداش و یا عدالت ، از طریق کمک های مالی پول جمع کنند.

کمکهای مالی

سرانجام ، ارزش این را دارد که چه کمک های مالی برای شما در دسترس باشد. فرصتی برای به دست آوردن پول رایگان برای تجارت شما بسیار خوب است که می توانید از آن استفاده کنید. بسیاری از سازمانها و برنامه های دولتی و خصوصی بر اساس مأموریت ، پیشینه و سایر الزامات خود به مشاغل پاداش می دهند. اگرچه بیشتر برنامه های کمک هزینه به طور قابل توجهی رقابتی هستند و به طور معمول برای مبلغ دلار کوچکتر از آنچه از وام دریافت می کنید ، هستند ، دیدن آنچه ممکن است برای آن واجد شرایط باشید ، همیشه ارزش وقت شما را دارد.

خط اصلی تأمین مالی

ما فقط سطح راه های جمع آوری پول برای تجارت شما را خراشیده ایم. شما می توانید به دنبال گرفتن وام شخصی ، استفاده از بودجه برنامه بازنشستگی خود یا به دست آوردن کارت اعتباری تجاری کم بهره ، برای نامگذاری چند گزینه دیگر باشید.

با این حال ، گزینه های فوق مکانی عالی برای شروع است. به یاد داشته باشید که تأمین مالی تجارت باید یک تخته سنگی برای موفقیت باشد ، یا یک پل موقت بر روی آب مشکل دار. اگر حسابدار و تیم مالی شما راهی را برای استفاده از بودجه به نفع خود می بینند ، به این لیست برگردید تا تصمیم بگیرید چه چیزی برای شما معنی دارد.

درباره نویسنده

Meredith Wood

مریدیت وود سردبیر و VP بازاریابی در Fondera ، یک بازار آنلاین برای راه حل های مالی تجاری کوچک مانند وام های تجاری است. Meredith متخصص در مشاوره مالی برای صاحبان مشاغل کوچک ، مشارکت فعلی و گذشته در Yahoo! ، Amex Open Forum ، Fox Business ، Score ، AllBusiness و موارد دیگر است.

رازهاي معامله گران موفق...
ما را در سایت رازهاي معامله گران موفق دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : سید مهدی موسوی بازدید : 50 تاريخ : سه شنبه 8 فروردين 1402 ساعت: 18:43